Pensioenrechten meenemen naar nieuw pensioenfonds?
Vrijdag 6 december 2024Wanneer u na verandering van baan bij een ander pensioenfonds terecht komt, kunt u de opgebouwde pensioenrechten van het oude pensioenfonds meenemen. Dit heet waardeoverdracht.
U leest nu een gratis artikel
Wilt u alle artikelen van ONS Magazine lezen? Word dan KBO-lid!
Lid wordenIn de meeste gevallen is dat een goede keuze, maar het is belangrijk eerst een offerte aan te vragen. Als u waardeoverdracht overweegt dan moet u bij het nieuwe pensioenfonds een verzoek indienen. Het is verstandig dit spoedig na aansluiting te doen. Het nieuwe pensioenfonds neemt vervolgens contact op met het oude fonds en na enige tijd ontvangt u informatie over de financiële gevolgen van het aanbod. U kunt dan ook besluiten om er geen gebruik te maken. Wanneer het oude pensioenfonds een te lage dekkingsgraad heeft, is het overigens niet toegestaan uw pensioenrechten over te dragen naar het nieuwe pensioenfonds.
De vraag is natuurlijk waarom waardeoverdracht interessant kan zijn? Op de eerste plaats is het handig om alle pensioenrechten op één plaats te hebben. Belangrijker is echter dat in veel gevallen het recht op een nabestaandenpensioen geregeld is op risicobasis en dat gaat via een verzekering. Heeft uw oude pensioenfonds dat op die manier geregeld, dan stopt de verzekering onmiddellijk als u u geen deelnemer meer bent. Komt de verzekerde dan onverhoopt te overlijden dan bestaat er over de periode dat hij bij het oude pensioenfonds verzekerd was, geen recht op nabestaandenpensioen.
Bij sommige fondsen bestaat overigens wel de mogelijkheid daarvoor op vrijwillige basis een verzekering af te sluiten. Maar heeft uw oude pensioenfonds het nabestaandenpensioen op risicobasis geregeld en u kiest voor waardeoverdracht naar het nieuwe pensioenfonds, dan is het nabestaandenpensioen, in geval van overlijden, gegarandeerd veel hoger dan wanneer u geen waardeoverdracht heeft aangevraagd.
Overigens zijn er ongetwijfeld nog pensioenfondsen die het nabestaandenpensioen regelen via een opbouwregeling en dan blijven de rechten op het eventuele nabestaandenpensioen bestaan. Ook nadat u geen deelnemer meer bent van dat pensioenfonds.
Maar – nogmaals – alleen via het aanvragen van een offerte kunt u een goed doordacht besluit nemen. Dat moet dus de eerste stap zijn!
• Heeft u een juridische of notariële vraag of een verzekeringskwestie, dan kunt u terecht bij de Juridische Helpdesks van KBO Limburg en Senioren Brabant-Zeeland. Voor juridisch advies kunnen leden van Senioren Brabant-Zeeland schrijven naar Postbus 3240, 5203 DE ‘s-Hertogenbosch of mailen naar info@seniorenbrabantzeeland.nl. Bent u lid van KBO Limburg, dan kunt u bellen met (0475) 38 17 40 om hun juridische helpdesk in te schakelen.
Een voorbeeld uit de praktijk.
Er zijn situaties waarin waardeoverdracht niet de beste keuze blijkt te zijn. Ik kreeg eens een verzoek van een collega die binnen anderhalf jaar met ouderdomspensioen zou gaan. Zij had, voordat ze in dienst kwam bij onze werkgever, een aantal jaren gewerkt bij een van de grote Nederlandse banken. Bij het pensioenfonds van die bank had ze nog een stukje pensioen staan. Zij wilde graag weten of het verstandig zou zijn om die pensioenrechten bij de bank te laten overhevelen naar ons pensioenfonds. Na een snel onderzoekje zag ik dat het pensioenfonds van de bank een dekkingsgraad had van, als ik mij goed herinner, 140%. En ons pensioenfonds had toen een dekkingsgraad van rond de 100%. Ik heb haar geadviseerd om de pensioenrechten bij die bank te laten staan. Want van een pensioenfonds met een zo hoge dekkingsgraad mocht verwacht worden dat zij de pensioenen in de toekomst zouden gaan verhogen. En dat kon toen jammer genoeg niet verwacht worden van ons pensioenfonds.
Ruurd de Pont
Juridische Helpdesk
KBO Limburg
Gerelateerde korte berichten
Geniet van alle ONS voordelen als KBO lid:
✔ Ontvang 11x per jaar het print magazine ONS.
✔ Ontvang 12x per jaar het digitale magazine ONS.
✔ Iedere dag 8 verschillende puzzels maken
✔ Er op uit met voordeel
✔ Veel keuze uit aanbiedingen